當戶外旅遊變成一種潮流,也必須了解隱藏背後的風險。
其實登山險可以簡單的理解為旅平險+特定事故+緊急救援
登山綜合保險線上投保連結
廢話不多說,先送連結來,如果你已經認知登山保險的重要性,可以直接點選連結線上投保呦!
- 富邦產險 線上投保(可單人或多人投保,需提前5天投保)
- 新光產物 線上投保(僅可單人投保,需至少提前1小時投保)
- 國泰產險 線上投保(僅可單人投保,需至少提前1小時投保)
- 兆豐保險 線上投保(僅可單人投保,需要登入會員才能投保)
其他產險公司,例如旺旺友聯產物、新安東京海上產險、明台產物也都有登山綜合保險,不過需要專人投保,無法線上投保
這邊也簡單以兩天的登山計畫來比較各家的保額以及保費
富邦 | 旺旺 | 新光 | 國泰 | 兆豐 | ||||||
登山死亡及失能保險 | 100 萬元 | 200 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 | 100 萬元 | 200 萬元 | 200 萬元 | 200 萬元 |
登山醫療保險(實支實付型) | 10 萬元 | 20 萬元 | 10 萬元 | 20 萬元 | 10 萬元 | 20 萬元 | 10 萬元 | 20 萬元 | 20 萬元 | 20 萬元 |
登山緊急救援費用保險 | 30 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 50 萬元 | 100 萬元 | 50 萬元 |
可網路投保 | V | V | V | V | ||||||
滿15足歲,每人保費(2日) | 122 元 | 208 元 | 155 元 | 230 元 | 119 元 | 177 元 | 136 元 | 202 元 | 227 元 | 190 元 |
為什麼要投保登山綜合保險?
隨著山林政策的開放,越來越多人把登山當成茶餘飯後的樂趣,除此之外,網路上揪團風氣濃厚,每個人的腳程不一,即使報名登山社、旅行社有嚮導、領隊,但還是會有體能與腳力的差別,同時因為登山時有較高機率產生高山症、缺氧、失足、中暑、失溫、雪盲等需醫療的急救項目,因此一般的旅平險在投保時可能會拒絕保障,所以保險商業公會特別將登山綜合保險區分開來,讓山友們出門在外更有保障。
除此之外,因應高風險的登山活動臺灣也有五個縣市(台中、花蓮、南投、屏東、苗栗)明定,進入部分登山管制區必須投保登山保險。如果遇到需要急難救助時,登山險中的急難救助金便能發揮作用,協助支付這筆費用!
保障內容
說了那麼多,當然要來看保障內容有什麼啦!
那各家保險公司的保障內容,哪一家比較好呢?
在詳細看完表單後,其實各家保單都算是跟隨保險商業公會制定的公版內容,依照內容,最主要的保障為
一、登山死亡及失能保險。
二、登山醫療保險(實支實付型):除一般旅平險的醫療傷害外,還增加特定事故的賠償清單。
三、登山緊急救援費用保險:支付緊急救援時所需支付的隨行醫護人員出勤費用、交通費用以及移送過程中產生之必須費用(不包含購買棺材)。
相較於旅平險,其中最重要的就是有名列一定要理賠的特定事故以及緊急救援,
以下是特定事故的清單
ICD 編碼 | 名稱(中英對照) |
071 | RABIES 狂犬病 |
370.24 | PHOTOKERATITIS 光害性角膜炎(電焊眼、雪盲) |
991 | EFFECTS OF REDUCED TEMPERATURE 溫度降低之影響 |
991.0 | FROSTBITE OF FACE 面部凍傷 |
991.1 | FROSTBITE OF HAND 手凍傷 |
991.2 | FROSTBITE OF FOOT 足凍傷 |
991.3 | FROSTBITE OF OTHER AND UNSPECIFIED SITES 其他凍傷 |
991.4 | IMMERSION FOOT 足浸病(戰壕足) |
991.5 | CHILBLAINS 凍瘡 |
991.6 | HYPOTHERMIA 溫度過低(低體溫、失溫) |
991.8 | OTHER SPECIFIED EFFECTS OF REDUCED TEMPERATURE 溫度降低之其他特定影響 |
991.9 | EFFECTS OF REDUCED TEMPERATURE, UNSPECIFIED 溫度降低之影響 |
992 | EFFECT OF HEAT AND LIGHT 熱及光之影響 |
992.0 | HEAT STROKE AND SUNSTROKE 中暑 |
992.1 | HEAT SYNCOPE 熱暈厥 |
992.2 | HEAT CRAMPS 熱痙攣 |
992.3 | HEAT EXHAUSTION, ANHYDROTIC 缺水性中熱衰竭 |
992.4 | HEAT EXHAUSTION DUE TO SALT DEPLETION 鹽分缺乏所致之中熱衰竭 |
992.5 | HEAT EXHAUSTION, UNSPECIFIED 中熱衰竭 |
992.6 | HEAT FATIGUE, TRANSIENT 暫時性熱疲勞 |
992.7 | HEAT EDEMA 熱水腫 |
992.8 | OTHER SPECIFIED HEAT EFFECTS 其他特定之熱影響 |
992.9 | EFFECT OF HEAT AND LIGHT, UNSPECIFIED 熱及光之影響 |
993 | EFFECTS OF AIR PRESSURE 氣壓之影響 |
993.0 | BAROTRAUMA, OTITIC 耳的氣壓傷 |
993.1 | BAROTRAUMA, SINUS 鼻竇氣壓傷 |
993.2 | OTHER AND UNSPECIFIED EFFECTS OF HIGH ALTITUDE 高空所致之其他影響(高山病) |
993.3 | CAISSON DISEASE 潛水夫病 |
993.4 | EFFECTS OF AIR PRESSURE CAUSE BY EXPLOSION 爆炸所致氣壓之影響 |
993.8 | OTHER SPECIFIED EFFECTS OF AIR PRESSURE 氣壓之其他特定影響 |
993.9 | UNSPECIFIED EFFECTS OF AIR PRESSURE 氣壓之影響 |
緊急救援的部分有特別寫到除外條款,其中最需要了解的內容為:
為搜尋、救護或移送被保險人所生航空器之費用。
意思是如果出動直昇機等救援,此救援費用無法包含在內,目前市面上所有的保單內容幾乎都是如此,不賠航空器產生之費用。
被保險人超出預定下山時間二十四小時內所發生之搜尋費用,但符合第二十八條第一項第一款第一目者,不在此限。
黃金救援時間為七十二小時,因此這邊就需要特別留意,以富邦產險為例第二十八條第一項第一款第一目為經報案,警察機關且地方政府消防機關已開始搜救之失蹤被保險人。
另外,線上投保時,務必將登山行程計畫書(下載簡易範本),填寫清楚,才能從預定下山時間開始計算,若沒有提供登山行程計畫書,則以保單結束時間的晚上24時才開始算計算。
注意!這些情況保單可能會失效或拒絕出險!
被保險人名冊需要親簽
在投保時,保險人名冊上都有被保險人親簽之字樣,為的就是要讓被保險人了解投保內容,以防止爭議狀況。因此,像是代辦登山險或是商品內包含登山險等項目之行程,都要特別留意是否有親簽或偽造簽名,以致最終真得需要時而無法取得理賠。
上山人數與實際投保人數不同
投保人名冊就是這張保單的內容部分,代表著會同進同出,若臨時有人取消,務必聯繫保險客服,更改被保險人名冊,以防保險公司以投保內容不相符為由拒絕理賠。
任意變更登山路線,或進入禁止進入區域
在投保時,保險公司必須審核登山路線,若任意變更而未知會投保公司,則造成與投保內容不符之情況,也是能以之為理由拒絕理賠。至於進入禁止進入區域,這就屬於違法事項,既然都違法了,沒有理由叫別人還要保障你吧!請為自己做的決定負責。
其他明定於保單內容之除外條款
關於緊急救援之除外條款
一、被保險人之故意行為。
二、被保險人之犯罪行為。
三、戰爭 (不論宣戰與否) 、內亂及其他類似的武裝變亂。
四、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。
五、被保險人於應申請許可而未經許可,或於災害防救法或其他相關法令規定限制或
禁止進入或命其離去之警戒區,或於其他經管理機關公告禁止進入之區域所發生之緊急救援費用。但於災害防救法或其他相關法令規定劃定前或管理機關公告前,已進入警戒區域或公告禁止進入區域,,非因可歸責於被保險人之事由而留滯者,不在此限。
六、為搜尋、救護或移送被保險人所生航空器之費用。
七、被保險人超出預定下山時間二十四小時內所發生之搜尋費用,但符合警察機關通報失蹤者身份,不在此限。
登山死亡及失能保險、實支實付醫療保險金之除外條款
一、要保人、被保險人的故意行為。
二、被保險人犯罪行為。
三、被保險人飲酒後駕 (騎) 車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
四、戰爭 (不論宣戰與否) 、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。
前項第一款情形(除被保險人的故意行為外),致被保險人傷害時,本公司仍給付保險金。
講了這麼多,以下也提供一些相關連結,可以深入瞭解登山險呦!